クレジットカードの不正利用に気づいたら｜被害の93%は「番号盗用」、最初にやることと注意点

こんにちは、れおなるど・ゆうです🐳

明細に、見覚えのない店の名前がある。金額は数百円かもしれないし、数万円かもしれない。あの一瞬の焦りをどう処理するかで、その後が変わります。

私はITインフラエンジニアとして仕事をしていますが、この記事では自分の意見はほとんど書きません。数字は日本クレジット協会、手順は消費者庁と国民生活センターが公表しているものを使います。

2025年の被害額は510.5億円

日本クレジット協会が公表しているクレジットカード不正利用被害の集計結果によると、2025年の被害額は510.5億円で、前年より8.0%減りました。

ショッピングの利用額に占める割合（不正利用発生率）も、0.051%（2023年）→0.047%→0.038%と2年続けて下がっています。EMV 3-Dセキュアなどの対策が効き始めている、という見方ができます。

ただし率が下がっても、金額は年に500億円を超えたままです。数字が小さく見えるのは分母が大きいからで、当たったときの当事者にとっては100%の被害です。

被害の93%は「番号盗用」

内訳を見ると、性格がはっきりします。

• 番号盗用 … 475.4億円（93.1%）
• その他の不正利用 … 27.9億円（5.5%）
• 偽造カード … 7.2億円（1.4%）

番号盗用とは、経済産業省の資料の言葉を借りると「不正にクレジットカード番号等を入手し、第三者がカード会員になりすまして、カード自体を利用せずにカード番号等のみを使用し、EC決済等で不正に利用する手口」です。

つまり、カードは財布の中にあるのに使われます。カードを落としていないから大丈夫、という感覚は当てになりません。

経済産業省の検討会資料には、EC加盟店で起きている手口として「情報漏えいやフィッシング等により窃取したカード情報を用いた不正利用」と、もうひとつ「アカウント乗っ取り」が挙げられています。通販サイトに正規のアカウントで入られ、届け先や電話番号を書き換えられて、登録済みのカードで買われる形です。

見つけたら、この順番で動く

1. カード会社にすぐ連絡する

消費者庁は注意喚起の中で「身に覚えのない請求があった場合はすぐにカード会社に連絡しましょう」と書いています。順番として、まず番号を止めるのが先です。調べるのはそのあとで間に合います。

連絡先は、カードの裏面か、公式アプリの中にあります。検索で出てきた番号にかけないでください。

2. 自分で払わない・請求元にも連絡しない

国民生活センターは、身に覚えのない請求について「すぐにお金を支払ったり、相手に連絡してはいけません」と案内しています。

請求元に直接連絡すると、こちらの電話番号やメールアドレスが「反応する相手」として相手に渡ります。窓口はカード会社です。

3. 同じ番号を登録している先を確認する

カードを止めると番号が変わります。サブスク、ネット通販、公共料金、アプリ内課金。登録し直しが必要な先を先にリストにしておくと、後の混乱が減ります。

これは被害の話ではなく生活の話ですが、止めるのをためらう理由になりがちなので先に書いておきます。ためらう必要はありません。止めるのが先です。

4. 会員規約の申し出期限を見る

多くのカード会社は、不正利用の補償について申し出の期限を会員規約に定めています。期限を過ぎると対応されない場合があります。

ここは大事なところなので正確に書きます。期限は会社ごとに違います。共通の日数があるわけではありません。自分のカードの会員規約か、公式サイトの案内で確認してください。この記事では具体的な日数を書きません。

5. 迷ったら188に相談する

カード会社とのやり取りで納得できないとき、あるいはそもそも誰に相談すればいいか分からないときは、消費者ホットラインがあります。局番なしの188（いやや）で、最寄りの消費生活センターにつながります。

予防として効くのは、明細の確認

日本クレジット協会はクレジットカード不正利用5つの対策として、次を挙げています。

• 個人情報を守る（フィッシング対策）
• 第三者による不正ログインを防ぐ
• 本人認証サービス（EMV 3-Dセキュア）を登録・利用する
• カード利用明細を確認する
• カードと暗証番号の管理を強化する

この5つのうち、今日すぐできるのは明細の確認です。多くのカード会社のアプリには、使ったときに通知を出す設定があります。月に1回の明細確認より、その場で気づくほうが早い。

そしてもう一点。消費者庁は「事業者や公的機関などがSMSやメールを通じて、いきなりクレジットカード番号の入力を求めることはありません」と明記しています。ここを覚えておくだけで、番号盗用の入口のひとつはふさげます。

まとめ

• 2025年の被害額は510.5億円。発生率は2年続けて低下
• 内訳の93%が番号盗用。カードは手元にあるのに使われる
• 見つけたらまずカード会社。払わない、請求元に連絡しない
• 申し出期限は会社ごとに違う。自分の規約を見る
• 迷ったら188

不正利用は、自分が不注意だったから起きるとは限りません。通販サイト側から漏れることもあります。だからこそ、起きたあとの動き方を知っておく価値があります🐳

参考にした情報（出典）

• 一般社団法人日本クレジット協会 クレジット関連統計（2026年3月6日・3月31日公表）
• 一般社団法人日本クレジット協会 クレジットカード不正利用5つの対策
• 消費者庁 クレジットカードの不正利用にご注意ください!
• 国民生活センター 消費者トラブルFAQ「覚えのない請求」
• 経済産業省 クレジットカード不正利用被害の状況について（加盟店における不正利用対策の在り方に関する検討会 第1回 資料1-4）

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